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光大银行锁定餐饮行业全金融产业链

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您是一家连锁餐馆公司的所有者。他在上海从事餐饮业已有7年。经过多年的奋斗和艰苦奋斗,他不仅创立了自己的品牌,而且已经到达了6家门店。手术的成功并未阻止尤先生的发展。连锁店的持续扩张是尤先生展览计划的重要组成部分。然而,对新开的商店进行集中投资的问题已成为其发展的瓶颈。

食品和饮料公司一直是信用支持较弱的银行。由于“流量大,资产轻”是餐饮企业的一大特点,即所有营业场所一般都采用租赁形式,因此难以提供符合银行信贷标准的抵押品。其次,餐饮业有更多细分和部分。该子行业的生命周期很短,银行很难掌握和判断。

”更重要的是,由于食品和饮料行业的大部分收入不需要发票,因此长期经营者通常会将其收入的一部分“隐藏”起来以避免征税,因此银行很难分析他们的财务状况,因此拒绝了贷款。”商业银行信贷部门告诉记者。

当您先生无能为力时,光大银行上海分行的工作人员发现,您先生在中国光大银行上海分行开设的饭店的结算流量显示,每台机器的月结算额为超过30万元。针对这种特殊情况,光大银行上海分行专注于衡量每家门店的营业流量,专注于小微助贷的“ POS Fast Loan”产品,并为尤先生量身定制了合适的餐饮业。全面的金融服务计划解决了迫切的需求。

归零市场

在国内银行业感到“食品和饮料融资普遍不佳”的感觉下,光大银行的小额信贷决定选择连锁餐饮业。

“之所以提倡连锁餐饮,是因为市场的平均毛利水平很高,其次是我们有能力做到这一点。”中国光大银行认为,连锁餐饮业将由简单的价格竞争和产品质量竞争发展。产品与企业品牌竞争,文化品位竞争。 “我们已经相继开展了一些业务,感觉很好。”

此外,在餐饮业务普及和特色餐饮发展趋势下,品牌化,大规模,跨地区的连锁餐饮业务也被市场视为未来的朝阳产业。

根据中国光大银行的调查和判断,目前锁定的公众,特色客户和连锁客户群体都具有“大型消费行业,现金交易”的特点。另一个明显的特点是行业集中度较低。行业格局尚未形成。

“这是轻型和小型小额信贷的典型模型:将市场清零并细分。”光大银行零售业务部相关人士表示,通过小微企业需求,大胆创新,差异化的经营特点和短,频繁,紧急的融资,提供了涵盖结算,融资,理财等服务的综合金融服务平台,产品和流程的标准化,以及风险控制的集中管理。

以品牌连锁企业为例,截至2011年底,规模以上(年营业额超过200万元)的企业达到410家,门店总数,零售额738亿元,平均店铺数为41家公司,平均零售额为1.8亿元,整体毛利率水平可达到50%。

尽管整体利润高于一般行业,但由于各种运营成本的影响,其盈利能力与过去相比有所下降。换句话说,无论是大型的连锁餐饮企业还是一般的连锁餐饮企业,都处于产业升级和战略转型机遇期,这意味着民营企业和小微企业分布在各个领域。链接两个光大银行的目标群体对金融服务的需求很大。

“圆环模式”

尽管它刚刚进入餐饮连锁店,但可以看到光大银行为连锁餐饮公司制定的产业计划。在上海世博会期间,光大银行上海分行向“洪子鸡”餐饮提供了信贷,并在2011年向上海世达餐饮管理有限公司(DQ)提供了信贷,并将在未来继续提供信贷支持。

从2011年底看,限额以上连锁餐饮企业集团实现零售额738亿元,整个行业发展良好,供求关系稳定。光大银行充分利用连锁快贷,POS快贷,住房快贷等成熟产品为连锁餐饮企业服务。

作为一家中型银行,光大银行没有条件与大型通用银行竞争,并且在规模和业务类型方面都无法与小型银行相比。面对这一现实,光大银行的选择是建立一支由小微产品设计,小微金融营销,小微风险管理,小微客户服务组成的专业团队,为小微提供全面,专业的金融服务。企业。

大规模发展和快速批量生产的前提是产业链是“全包的”。中国光大银行零售业务部相关负责人告诉记者,“只有在最熟悉,最关注的领域,我们才能在未来开拓新兴领域。”在这方面,独特的策略是光大银行要注意这一点。针对不同类型的集群以及上下游供应链的“商业圈”显然建议以“大消费产业”为指导。即使用“链”将每个供应商与经销商联系起来,然后将这些“链”放在共享平台上以形成“圆圈”,从而刺激了庞大的消费市场。

这就是光大银行所说的“连锁效应”。在商业模式中,连锁餐饮业发展的整体信用始于该行业的产业链,上游金融需求主要基于“公私联动”。通过核心企业担保模式的“连锁快速贷款”,上游企业将获得小额信贷。

在此背后,银行的组织结构和评估机制以及其他支持措施也已经到位。如果是建模的,将减少从审批到展览业的人员消耗;通过各种信用等级(包括所有行业风险和区域风险)评估和评估企业,然后与供应商和分销商联系,通过企业如何进行联合保险,共同保险以及在贷款期间是否需要结算工具,分析整个链中的现金流等。